一、普惠金融貸款業(yè)務(wù)

 

（一）產(chǎn)品分類(lèi)

信用快貸

依據(jù)小微企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行金融資產(chǎn)情況綜合測(cè)算貸款額度，辦理主要條件為： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士。2.在建設(shè)銀行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)，且開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行及個(gè)人高級(jí)版網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行。3.企業(yè)和企業(yè)主在建設(shè)銀行擁有金融資產(chǎn)。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過(guò)2家，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類(lèi)；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過(guò)500萬(wàn)元（個(gè)人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

                       

云稅貸

依據(jù)小微企業(yè)涉稅信息，包括納稅信用等級(jí)、納稅總額等情況綜合測(cè)算貸款額度，辦理主要條件為： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士。2.企業(yè)成立且實(shí)際經(jīng)營(yíng)2年（含）以上（M級(jí)客戶(hù)除外）。3.企業(yè)近24個(gè)月誠(chéng)信納稅（M級(jí)客戶(hù)除外），近12個(gè)月納稅總額在5000元以上，近半年至少有一次納稅，且企業(yè)最近一次納稅信用等級(jí)評(píng)定為A、B或M級(jí)（個(gè)體工商戶(hù)、建設(shè)銀行代繳稅客戶(hù)除外）。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過(guò)2家，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類(lèi)；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過(guò)500萬(wàn)元（個(gè)人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高300萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

收單云貸

針對(duì)銀行卡POS收單的小微企業(yè)特約商戶(hù)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的，依據(jù)商戶(hù)收單交易等信息，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程自助信用貸款業(yè)務(wù)，辦理主要條件為：1、企業(yè)成立2年以上，收單業(yè)務(wù)1年以上；2、不得為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；3、前12個(gè)月POS收單額及筆數(shù)達(dá)到一定水平；4、未被列入商戶(hù)黑名單；5、企業(yè)主年齡為18至65歲；6、企業(yè)在他行授信小于等于2家，額度小于等于500萬(wàn)（房貸和信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

商戶(hù)云貸

以商戶(hù)經(jīng)營(yíng)實(shí)體及其企業(yè)主的基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、交易信息等多維度數(shù)據(jù)為依據(jù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理的全流程線(xiàn)上信用貸款業(yè)務(wù)，辦理主要條件為： 1、企業(yè)或個(gè)體工商戶(hù)成立并實(shí)際經(jīng)營(yíng)1年以上；2、企業(yè)主年齡為18至65歲；3、需建立對(duì)公客戶(hù)信息；4、企業(yè)在他行授信小于等于2家，額度小于等于500萬(wàn)（房貸和信用卡額度除外）。

貸款額度：最高300萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

抵押快貸

適用對(duì)象：在建設(shè)銀行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)的個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)，可提供普通商品用房、公寓、別墅、市中心辦公樓、臨街商鋪抵押。

貸款額度：最高1000萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)3年，隨借隨還，循環(huán)使用。

產(chǎn)品特點(diǎn)：無(wú)需查看企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，審批快，支用靈活。

 

薪金云貸

建行為本行代發(fā)工資的小微企業(yè)打造的全線(xiàn)上、免抵押、純信用的貸款產(chǎn)品。辦理?xiàng)l件：1.小微企業(yè)或個(gè)體工商戶(hù)；2.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士；3.良好的信用記錄（企業(yè)及企業(yè)主信用良好無(wú)逾期及欠息記錄）；4.企業(yè)在建行長(zhǎng)期穩(wěn)定代發(fā)工資且代發(fā)記錄良好。

貸款額度：最高200萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

賬戶(hù)云貸

依據(jù)小微企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行賬戶(hù)結(jié)算產(chǎn)品使用情況及交易情況綜合測(cè)算額度，辦理主要條件為： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士。2.企業(yè)成立1年以上，且擁有社會(huì)統(tǒng)一信用代碼。開(kāi)辦業(yè)務(wù)包括：賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)（基本戶(hù)或一般戶(hù)）、簽訂授權(quán)劃繳稅款協(xié)議、代發(fā)工資、單位結(jié)算卡、企業(yè)主信用卡、理財(cái)卡和ERP云平臺(tái)使用等，每開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)即可累加相應(yīng)額度。3.在建設(shè)銀行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)且近12個(gè)月內(nèi)支出交易筆數(shù)5筆（含）以上，同時(shí)企業(yè)賬戶(hù)和企業(yè)主賬戶(hù)在建設(shè)銀行的收入結(jié)算金額合計(jì)不低于貸款合同金額。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過(guò)2家，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類(lèi)；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過(guò)500萬(wàn)元（個(gè)人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高10萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

結(jié)算云貸

依據(jù)小微企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行賬戶(hù)結(jié)算交易狀況綜合測(cè)算額度，辦理主要條件： 1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士。2.企業(yè)成立2年以上，且在建設(shè)銀行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)1年（含）以上。3.近12個(gè)月企業(yè)支出和收入經(jīng)營(yíng)性結(jié)算累計(jì)筆數(shù)100筆（含）以上；近12個(gè)月企業(yè)收入經(jīng)營(yíng)性結(jié)算累計(jì)金額100萬(wàn)元（含）以上；近12個(gè)月企業(yè)對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)及企業(yè)主個(gè)人賬戶(hù)合計(jì)日均存款2萬(wàn)元（含）以上；近30個(gè)自然日內(nèi)企業(yè)對(duì)公賬戶(hù)收入結(jié)算筆數(shù)1筆（含）以上；企業(yè)及企業(yè)主日均金融資產(chǎn)5萬(wàn)元（含）以上。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過(guò)2家，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類(lèi)；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過(guò)500萬(wàn)元（個(gè)人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

云電貸

依據(jù)小微企業(yè)用電情況綜合測(cè)算貸款額度，辦理主要條件：1.企業(yè)和企業(yè)主信用良好，企業(yè)主年齡18周歲至60周歲，非港、澳、臺(tái)及外籍人士。2.企業(yè)成立且實(shí)際經(jīng)營(yíng)2年（含）以上。3.企業(yè)近24個(gè)月繳納電費(fèi)總額在10萬(wàn)元（含）以上，且當(dāng)前用電狀態(tài)正常；企業(yè)用電水平相對(duì)穩(wěn)定，近12個(gè)月用電量環(huán)比下降幅度不超過(guò)30%；企業(yè)近24個(gè)月無(wú)欠繳電費(fèi)記錄。4.企業(yè)在其他銀行授信不超過(guò)2家，且未結(jié)清債項(xiàng)為正常類(lèi)；企業(yè)及企業(yè)主在其他銀行信貸余額不超過(guò)500萬(wàn)元（個(gè)人房貸及信用卡額度除外）。

貸款額度：最高200萬(wàn)元。

貸款期限：最長(zhǎng)1年，隨借隨還，循環(huán)使用。

 

（二）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1.流程簡(jiǎn)。 貸款的申請(qǐng)、審批、放款、支用、還款均實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上操作。通過(guò)企業(yè)高級(jí)版網(wǎng)銀和個(gè)人網(wǎng)銀7*24小時(shí)自助辦理，不需要提供財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水等資料，手續(xù)簡(jiǎn)便。

2.擔(dān)保易 。可根據(jù)需求和實(shí)際情況，靈活選擇信用或抵押作為貸款擔(dān)保方式。

3.放款快。 即時(shí)審批，審批通過(guò)的客戶(hù)當(dāng)即獲得貸款資金。

4.額度高。 根據(jù)企業(yè)和企業(yè)主在建行積累的資產(chǎn)數(shù)據(jù)，通過(guò)快捷的線(xiàn)上金融資產(chǎn)評(píng)估系統(tǒng)，提供準(zhǔn)確的貸款額度信息，最高1000萬(wàn)元。

5.用款靈 。貸款隨借隨還，在貸款額度和期限內(nèi)可循環(huán)使用。

6.成本低 。按日計(jì)息：在申請(qǐng)額度下用款才計(jì)息，不用款不計(jì)息。

（三）額度測(cè)算

1.通過(guò)手機(jī)掃描下方二維碼，注冊(cè)建行“惠懂你”，聯(lián)系客戶(hù)經(jīng)理錄入相關(guān)信息，即可通過(guò)手機(jī)進(jìn)行線(xiàn)上貸款申請(qǐng).

    (掃一掃注冊(cè)）           （掃一掃測(cè)算）

二、一般公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù)

 

    建設(shè)銀行目前開(kāi)辦的信貸業(yè)務(wù)品種主要包括：

 

    1.流動(dòng)資金貸款

 

    流動(dòng)資金貸款是指用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要的、具有固定期限的本外幣貸款。

 

    2.固定資產(chǎn)貸款

 

    固定資產(chǎn)貸款是指建設(shè)銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的本外幣貸款。

 

    3. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款

 

    房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款是指用于土地一級(jí)開(kāi)發(fā)、房屋建造過(guò)程中所需建設(shè)資金的貸款，包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款。

 

    4.循環(huán)額度貸款

 

    循環(huán)額度貸款是指對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)流動(dòng)連續(xù)性強(qiáng)、有經(jīng)常性的短期循環(huán)用款需求的工商企業(yè)提供的可循環(huán)的人民幣短期貸款。

 

    5.進(jìn)出口貿(mào)易融資

 

    進(jìn)出口貿(mào)易融資是銀行為客戶(hù)提供的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的信用支持。

 

    6.境外籌資轉(zhuǎn)貸款

 

    境外籌資轉(zhuǎn)貸款是指銀行接受客戶(hù)的委托后，以銀行自身的名義與境外銀行或其他機(jī)構(gòu)簽訂對(duì)外借款（境外籌資）協(xié)議，并與客戶(hù)簽訂相對(duì)應(yīng)的對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶(hù)；或者銀行接受財(cái)政部和客戶(hù)的委托，由財(cái)政部與境外銀行、公司或其他機(jī)構(gòu)簽訂對(duì)外借款（境外籌資）協(xié)議，銀行與客戶(hù)簽訂相對(duì)應(yīng)的對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸款協(xié)議，將所籌借的資金轉(zhuǎn)貸給客戶(hù)。

 

    7.銀團(tuán)貸款

 

    銀團(tuán)貸款又稱(chēng)為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭、多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參與組成銀行集團(tuán)（Banking Group），采用同一貸款協(xié)議，按商定的貸款份額和條件向同一借款人提供貸款的一種融資模式。

 

    8.法人帳戶(hù)透支

 

    法人賬戶(hù)透支是指建設(shè)銀行同意客戶(hù)在約定的賬戶(hù)、額度和期限內(nèi)進(jìn)行人民幣透支的業(yè)務(wù)。

 

    11. 商業(yè)匯票承兌

 

    商業(yè)匯票承兌是指建設(shè)銀行作為付款人，接受承兌申請(qǐng)人的付款委托，承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件支付確定金額的票據(jù)行為。

 

    12.商業(yè)匯票貼現(xiàn)

 

    商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人將未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種融資行為。

 

    13. 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

 

商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一家金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

 

    14.股票質(zhì)押貸款

 

    股票質(zhì)押貸款是指證券公司以自營(yíng)的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種融資方式。

 

    15.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

 

    信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指建設(shè)銀行與具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓本外幣信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。

 

    16.保證

 

    保證是指建設(shè)銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，以出具保函的形式向受益人承諾，當(dāng)申請(qǐng)人不履行合同約定的義務(wù)或承諾的事項(xiàng)時(shí)，由建設(shè)銀行按照保函約定代為履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)。

 

    17. 銀行信貸證明

 

    銀行信貸證明是建設(shè)銀行根據(jù)申請(qǐng)人（投標(biāo)人）的要求，以出具《銀行信貸證明書(shū)》的形式，向招標(biāo)人承諾，當(dāng)申請(qǐng)人（投標(biāo)人）中標(biāo)后，在中標(biāo)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，滿(mǎn)足申請(qǐng)人（投標(biāo)人）在《銀行信貸證明書(shū)》項(xiàng)下承諾限額內(nèi)用于該項(xiàng)目正常、合理信用需求的一種表外信貸業(yè)務(wù)。

 

    18.個(gè)人住房貸款

 

    個(gè)人住房貸款是指建設(shè)銀行向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類(lèi)型房屋的自然人發(fā)放的貸款。

 

    19.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

 

    個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)建設(shè)銀行）認(rèn)可的其它權(quán)利出質(zhì)，由建設(shè)銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

 

    20.個(gè)人助學(xué)貸款

 

個(gè)人助學(xué)貸款，是指建設(shè)銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的無(wú)擔(dān)保（信用）助學(xué)貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款，包括國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款兩類(lèi)。

 

    21. 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

 

個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指建設(shè)銀行對(duì)個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的可在一定期限和限額內(nèi)使用的人民幣貸款。

 

22. 個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

 

    個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是建設(shè)銀行對(duì)個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)大件耐用消費(fèi)品的人民幣貸款。

 

23. 個(gè)人住房裝修貸款

 

    個(gè)人住房裝修貸款是指建設(shè)銀行向個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣貸款。

建設(shè)銀行湖南省分行營(yíng)業(yè)部  蔡虹18873106988